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壽險改革為平安穩步發展護航雙輪驅動戰略下彰顯企業價值
2020-09-10
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    2020年注定是不平常的一年。年初受新冠肺炎影響,我國第一季度GDP下滑明顯。因新冠肺炎肆虐,全球經濟增長放緩,我國亦面臨著非常嚴峻的形勢。在此背景下,保險行業同樣被波及。不過,對于中國平安而言,即使在逆境中也不忘初心,各項工作正穩步推進。

    業績保持相對穩定,但股價表現差強人意

    來自國家統計局的數據顯示,受疫情的影響,今年一季度我國GDP同比下滑6.8%。二季度出現回升,GDP同比上漲3.2%。上半年GDP同比下滑1.6%,為歷史上所罕見。

    因為疫情的影響,國內各行各業基本上都被波及,中國平安亦沒有例外。中國平安作為保險行業中的優秀上市公司,一季度無論是營業收入還是凈利潤,均出現不同程度的下滑。但二季度開始出現企穩回升的態勢。

    2020年上半年,中國平安實現歸屬于母公司股東的營運利潤743.10億元,同比增長1.2%;年化營運ROE為21.6%;凈利潤759.68億元,同比下降28.2%;歸屬于母公司股東的凈利潤686.83億元,同比下降29.7%。相比于一季度,凈利潤與歸母凈利潤的下滑幅度大為減緩。

    而在其他方面,中國平安則是漲聲一片。截止2020年6月末,個人客戶數達2.10億,較年初增長4.6%;上半年新增客戶1809萬,其中35.4%來自集團五大生態圈的互聯網用戶;客均合同數2.69個,較年初增長1.9%。團體業務綜合金融融資規模同比增長170.2%,對公渠道綜合金融保費規模同比增長168.4%。壽險及健康險業務實現營運利潤515.35億元,同比增長6.4%。二季度末代理人規模環比增長1.2%。平安產險實現原保險保費收入同比增長10.5%,綜合成本率為98.1%,品質持續優于行業。此外,銀行經營質效以及品牌價值均持續提升。如此成績的取得,是中國平安不斷突破自我,不斷改革的結果。

    總體而言,雖然受疫情的影響,今年上半年中國平安的業績保持相對穩定,但其股價的表現卻明顯差強人意。其中的主要原因,一方面因疫情中國平安業績受到波及有關;另一方面,也與中國平安目前正處于壽險改革的攻堅期,改革成果還無法得到體現有關。事實上,今年以來中國平安股價表現差強人意,也是其壽險改革必須要經歷的陣痛,但這一陣痛也只是暫時的。

    壽險改革破浪前行,初心不改

    在中國平安的利潤構成中,壽險及健康險占據非常重要的地位。從2017年~2019年,壽險及健康險所貢獻的利潤占比呈現逐年提升的態勢,分別為55%、63%、66%。今年上半年,中國平安壽險及健康險業務實現的營運利潤同比增長6.4%至515.35億元,占比69.35%。因此可以說,壽險及健康險在中國平安的利潤構成中起著舉足輕重的作用,壽險及健康險營利狀況如何,對于中國平安的利潤能夠產生重大影響。

    隨著包括市場、環境、消費者需求、人口紅利等發生變化,原來壽險的傳統模式應對新的需求已經逐漸無法適應?;诖?,中國平安從2018年下半年開始,用了兩至三年的時間來研究推動壽險改革。2019年四季度,中國平安啟動壽險改革,在內部成立了壽險改革領導小組,集團董事長親自掛帥。改革目標是希望成為全球最領先的人壽保險公司,不僅是規模最大,還要成為一個新型的人壽保險經營模式,將過去的“健康人?!鄙墳樽非筚|量和追求代理人收入,未來改革舉措聚焦在渠道、產品、科技三方面。

    客觀上,2020年突發的疫情也再次印證了壽險轉型的必要性和緊迫感。對于中國平安而言,如果不進行改革,既有可能被其他同行彎道超車的可能,自身的發展也會受到影響,而且會波及到中國平安的品牌、聲譽、業績、股價等多個方面。

    中國平安壽險改革,主要涉及四個方面。第一是發展模式的改革。從原來的追求規模轉變為注重規模+質量。第二,營銷體制的改革。以前的人管人,從總部到一線代理人有七層之多,這種金字塔式的管理模式最突出的弱點是程序繁瑣,管理低效。營銷體制的改革,主要是如何利用數字化,利用數字化經營,數字化管理。為此,中國平安建立了4D模型,協助從總部到營業部、到代理人、到客戶的模式進行管理。第三是產品策略的改革。一直以來從保險保障的產品,從推動綜合金融+,到推動壽險服務+,打造更有溫度、有場景、有服務的差異化產品。第四,渠道的改革。傳統的線下或純線上,渠道均較為單一,中國平安堅定尋找一種中間的路線,實現線下與線上的融合發展。

    上半年業績受影響,疫情是一方面,中國平安主動出清低產能、低質量的代理人,也是不可忽視的重要因素。壽險改革設立新的服務標準,但并非所有代理人都能達到這個標準。改革后留下的代理人,將是高產能、高收入、高質量的代理人,對于這樣的人員,中國平安將提供更多的工具、資源與之對接,支持其發展。這不僅有利于中國平安壽險改革給縱深推進,也有利于提升其業績水平,促進中國平安做大做強。

    目前中國平安壽險改革有15個項目在推進,試點的情況還是不錯的,非常令人鼓舞,也受到代理人的歡迎。中國平安啟動壽險改革,是希望能夠長期經營,客戶要長期經營,代理人也要長期經營,中國平安要與代理人一起共同成長。壽險改革短期目標是年底把15個改革項目都完成,從明年開始進行大規模推廣,明年也將會看到改革的成果。

    科技助力企業發展,前途充滿曙光

    在中國平安的生態鏈中,科技是非常重要的一環。中國平安推出的“金融+科技”雙輪驅動戰略,顯然是有的放矢。一方面,通過產品、服務和科技創新,創造極致的用戶體驗;另一方面,通過豐富的場景開發,打造成熟的科技應用,擴大服務范圍的同時獲得輕資本回報。中國平安提出的“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈建設,科技在其中發揮重要的作用。

    中國平安對于科技非常重視,每年都將營業收入的1%投入科研,也取得了一系列的成績。在今年的疫情中,中國平安科技成果發揮了較大的作用。而且,中國平安持續運用科技賦能金融主業,在促進金融主業發展方面效果顯著。

    2020年上半年,科技業務總收入427.32億元,同比增長11.2%。截至2020年6月30日,科技公司估值總額達700億美元,平安好醫生、金融壹賬通市值較年初分別提升108%和84%。中國平安的互聯網用戶增長至5.6億人,其中1.85億人已成為客戶,另有3.376億人為潛在客戶。上半年,集團個人客戶數增長9.9%至2.1億人,新增的客戶數1809萬人中,就有640萬人來自五大生態圈??萍假x能金融,對于疫情期間中國平安業績保持相對穩定功不可沒。

    在科技成果方面,中國平安也取得了不俗的成績,不僅在國內,即使在全球也處于領先地位。截至2020年6月末,中國平安科技專利申請數較年初增加4625項,累計達26008項,在全球金融科技專利申請排名榜中,連續兩年位居全球第一位,并在人工智能、醫療科技等領域頻頻斬獲國際榮譽。

    此外,中國平安旗下的新經濟企業陸金所控股、金融壹賬通、平安好醫生、平安醫??萍?、汽車之家等上半年均發展勢頭良好。陸金所控股管理貸款余額較年初增長12.4%;壹賬通盡管受到疫情沖擊,上半年仍實現營業收入同比增長39.7%;平安好醫生累計注冊用戶量超3.46億;汽車之家在線營銷業務收入同比逆市增長35.7%。這一系列成績的取得,是中國平安對于科研加大投入,對于科技業務重視的結果,也是科技助力中國平安不斷向前發展的結果。

    面向未來,中國平安董事長馬明哲表示,2020年是一個特殊的年份,也是平安的改革年,挑戰與機遇并存,改革正當時。平安壽險要建立真正長期可持續的健康增長平臺,核心是貫徹“渠道+產品”的雙輪驅動策略,打造數字壽險。目前改革的各項工作穩步推進,成效逐漸顯現。中國平安的目標,不僅是成為規模最大的人壽保險公司,更要成為市場的龍頭、行業的標桿、客戶的首選,打造全球領先的人壽保險公司。平安的“金融+科技”戰略,以及壽險改革的啟動,將助力這一目標的實現。


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草根簡介


1964年生人,貧下中龍。自由職業者,獨立財經撰稿人,財經名博博主,專欄作家。1993年入市,十八年的股市磨練,練就了對股市獨到的眼光與見解。2001年通過證監會證券投資分析專業資格考試。已在全國主要證券報刊發表文章數千篇,著有《輕輕松松炒股票》一書。

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